Restschuld

Een aantal maanden geleden ben ik gebeld door een echtpaar van middelbare leeftijd. Nadat ik het voorwerk had gedaan, ben ik op pad gegaan voor het geven van een verkoopadvies. De woning lag op een goede locatie en verkeerde in een goede staat van onderhoud. De hypotheek op de woning was al voor de helft afgelost en een tweede of derde hypotheek was nooit aangegaan, dachten de eigenaren. Niets leek een succesvolle verkoop in de weg te staan. De vraagprijs en verkoopstrategie werden op elkaar afgestemd en de verkoop kon ter hand worden genomen.

De verkoop werd snel opgestart en de reacties waren positief. Binnen twee maanden leidde dit tot een succesvolle transactie, tot tevredenheid van koper en verkoper. Nadat de koopovereenkomst was opgesteld en ondertekend, is deze opgestuurd naar de notaris. Vervolgens heeft de notaris de gegevens van de lopende hypotheek opgevraagd bij de betreffende bank… en toen kwam de aap uit de mouw. De verkopers hadden tot hun gespeelde verbazing nog niets afgelost op de hypotheek en de bank meldde dat er nog een krediet was verstrekt op de woning, zonder dat dit ooit in de openbare registers was ingeschreven. Daarnaast waren er nog de nodige lening afgesloten bij familie en vrienden en waren verkopers beide recent ontslagen. Kortom de openstaande schulden waren aanzienlijk hoger dan de verkoopopbrengst.

Kopers hadden de hypotheek al snel rond en verkopers konden de koop niet meer ongedaan maken, een financiële strop dreigde voor de verkopers…
Gelukkig was de hypotheek afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), waren de verkopers buiten eigen schuld werkeloos geworden en was de verkoopopbrengst absoluut goed te noemen. In dit geval kon gelukkig succesvol een beroep worden gedaan op de NHG en liepen verkopers geen verdere financiële schade op.

Kopen of verkopen? Zorg voor een goede financiële onderbouwing!